Tendencias de 2019: las estrategias de seguridad evolucionan para satisfacer la necesidad de velocidad en los servicios financieros
Andrew Davies Director, Business Development, Financial & Risk Management Solutions, Fiserv
La velocidad será un factor clave para este año, ya que los
bancos y las cooperativas de crédito administran el riesgo y combaten el fraude
en un panorama de servicios financieros en rápida evolución.
El ritmo del cambio en los negocios y la banca hoy en día es diferente al de
hace 10, o incluso hace tres años. La gente quiere que todo suceda más
rápidamente, ya sea para administrar las finanzas de un envío de acero de
Monterrey a Silao o para obtener acceso inmediato a un cheque depositado.
La reciente investigación trimestral de consumidores de Fiserv solo subraya el
desafío para las instituciones financieras. De acuerdo con Expectativas y
experiencias: Pagos de los consumidores, el 50 por ciento de los consumidores
considera que “tiempo real” en las transacciones financieras significa
inmediatamente. La misma encuesta mostró que las principales preocupaciones de
seguridad de los consumidores con las facturas son el robo de identidad y la
violación de datos.
La gente quiere la inmediatez de la mano con la seguridad. Esa expectativa
continua alejará aún más a las instituciones financieras de la mentalidad de
reconocer la necesidad de acelerar este año para introducir esos servicios
financieros más rápidos en 2019.
Junto con una mayor velocidad llegan nuevos frentes en la lucha contra el
fraude. Aquí hay tres tendencias para ver este año a medida que las
instituciones financieras equilibran la velocidad y la seguridad.
Detección de fraude en tiempo real
El tiempo real ofrece una gran cantidad de oportunidades para la industria y
los consumidores, pero existen riesgos inherentes a cualquier evolución en los
servicios financieros. A medida que el dinero se mueve más rápidamente, la
detección y la detención de las malas transacciones cobran una mayor urgencia.
Con pagos más rápidos, el tiempo desde la iniciación hasta la disponibilidad de
dinero toma segundos en lugar de minutos u horas. Cuando se consideran todos
los pasos de procesamiento y de red, cada uno debe completarse en un máximo de
un segundo, incluida la validación, la contabilidad y la detección de fraudes.
La tecnología de centro de pago permite la administración de todos los tipos de
pago en una sola plataforma y promete un mejor análisis de riesgos, una
liquidación más rápida, menores costos de enrutamiento y una vista de las
transacciones en tiempo real. La tecnología surgió de las regulaciones
europeas, pero busque que continúe ganando terreno entre las instituciones
financieras de los Estados Unidos.
Sin embargo, como todos esos pagos están fluyendo rápidamente a través de un
centro central, las instituciones financieras deben monitorear el fraude a la
misma velocidad.
2. Gestionar el riesgo de terceros
Las compañías de tecnología enfocadas en el consumidor están restableciendo las
expectativas para los servicios financieros.
Para adaptarse, las instituciones financieras están adoptando la tecnología en
cada paso de la experiencia del consumidor, ya sea a través de cajeros
internos, asistencia al consumidor basada en inteligencia artificial o
integración con fintechs de terceros.
Las regulaciones bancarias abiertas en Europa y otras partes del mundo hacen
que sea una prioridad la integración con fintechs y otras compañías de terceros
con las que los consumidores tienen relaciones. Según las regulaciones, las
instituciones financieras deben proporcionar a terceros de confianza acceso a
la información del cliente cuando los consumidores lo permitan. Si bien el
enfoque regulatorio podría no obtener un punto de apoyo en los EE. UU., Las
instituciones financieras todavía están avanzando hacia capacidades de
integración similares para acelerar la innovación y satisfacer la demanda de
los consumidores.
Una vez más, la tecnología presenta muchas oportunidades para los consumidores
y las instituciones financieras, pero también aumenta la importancia de la
seguridad. Si las instituciones financieras comienzan a involucrar a los
consumidores con más frecuencia a través de las tecnologías financieras, la
identificación y la validación serán aún más cruciales. Una gran pregunta será:
¿Qué sabe acerca de la seguridad de las compañías que acceden a la información
de sus sistemas?
Esa pregunta tiene múltiples capas al considerar los diferentes canales y
servicios que representan Fintechs y otras compañías de terceros. Las
estrategias de seguridad de las instituciones financieras deberán tener en
cuenta los pagos, los préstamos y la emisión de tarjetas, solo por mencionar
algunos.
En el próximo año, espere que las instituciones financieras ajusten sus
estrategias en términos de diligencia debida, procesos de actualización y
monitoreo y evaluación. Ya no es suficiente para garantizar que tus canales
estén seguros. El nuevo panorama de servicios financieros interconectados
requiere que todos estén seguros.
3. Controlando y aprovechando los datos
El éxito del manejo del riesgo de las instituciones financieras en el próximo
año dependerá en gran medida de qué tan bien evalúen, aprovechen y controlen
sus datos. La realidad hoy es que todas las organizaciones con datos
transaccionales y de clientes son objetivos de fraude.
Sin embargo, el gran volumen de información que fluye a través de las
instituciones financieras plantea lo que puede parecer un desafío abrumador.
¿Cómo pueden las organizaciones gestionar tanta información? ¿Cómo pueden
asegurar su exactitud? ¿Cómo pueden las instituciones financieras asegurarse de
que sea útil?
No responder a estas preguntas de manera integral puede ser costoso. Según un
artículo de septiembre de 2016 de Harvard Business Review, los datos de baja
calidad cuestan a las empresas $ 3.1 billones solo en los EE. UU. Ese año.
Las instituciones financieras no necesitan simplemente gestionar el volumen de
datos. El ritmo del cambio dentro de esos datos es asombroso, y las
instituciones tienen que manejarlo en el contexto del riesgo de delitos
financieros. La mejor defensa, entonces, es asegurarse de que los datos sean
precisos.
Entonces, ¿cómo van a montar esa defensa las instituciones financieras?
En el próximo año, espere ver aún más énfasis en la tecnología que ayuda a administrar
los datos de manera rápida y eficiente. El análisis avanzado, la inteligencia
artificial y el aprendizaje automático desempeñarán un papel destacado en las
estrategias contra el lavado de dinero y la gestión de datos.
Ajustándose a la necesidad de velocidad
Las instituciones financieras son muy conscientes de que los consumidores
esperan servicios financieros más rápidos. Ese no es un concepto nuevo para el
año que viene. Pero la introducción de esos servicios se acelerará en 2019,
convirtiendo lo que ha sido una mentalidad principalmente estratégica en
táctica.
La seguridad dentro de ese entorno será el diferenciador en el próximo año.